P2P-lainaus – Miten se toimii ja miten siihen voi sijoittaa

Jo muutaman vuoden ajan fintech-ala on laajentunut voimakkaasti vaihtoehtoisen lainanannon suuntaan. Lendermarket on osa tätä liikettä ja erikoistuu P2P-lainaukseen.

Tällä sivulla selitämme, mitä P2P-lainaus on, miten se toimii ja miten siihen voi sijoittaa. Toivomme, että löydät kaiken tarvittavan tiedon aloittaaksesi. Mukavaa lukemista!

Aloita sijoittaminen

Mitä on P2P-lainaus?

P2P-lainassa (yleisesti käytetty lyhennettä P2P-laina) joukko ihmisiä kokoontuu antamaan toiselle henkilölle tai organisaatiolle lainan. “Peer-To-Peer” tarkoittaa “henkilöltä henkilölle” tai “ryhmältä ryhmälle”. Termi “peer” tulee sosiologiasta ja sillä tarkoitetaan henkilöä, joka tuntee kuuluvansa tiettyyn ihmisryhmään tai joka on määrätty tiettyyn ryhmään. Ryhmät eroavat toisistaan ominaisuuksiensa perusteella ja niitä kutsutaan “vertaisryhmiksi”. Ominaisuudet voivat olla ulkoisia tai sisäisiä, esimerkiksi ikä tai tietyt kiinnostuksen kohteet. Meidän tapauksessamme se on sijoituksiin liittyvä kiinnostus, jota monet vertaiset jakavat ja näin muodostaen vertaisryhmän. Toisaalta on myös lainanottajien vertaisryhmä, jonka yhteinen ominaisuus on se, että he kaikki etsivät rahoitusta.

P2P-lainan myöntämiseksi tarvitaan vähintään kaksi osapuolta. Henkilö tai ryhmä henkilöitä, jotka ovat kiinnostuneita rahoituksen tarjoamisesta lainaa varten, ja henkilö tai ryhmä henkilöitä, jotka haluavat saada lainan ja hyväksyvät varat vastaavasti. Tämä herättää kysymyksen siitä, kenen pitäisi hallita lainaamista, jos ihmisten määrä on erittäin suuri. On kiistatonta, että lainaustoimintaa voidaan helposti hoitaa kolmen henkilön toimesta, esimerkiksi kaksi lainanantajaa ja yksi lainanottaja. Entäpä 100 tai jopa 1 000 ihmistä? Perinteiset lähestymistavat epäonnistuvat tässä, koska ne käyvät liian monimutkaisiksi ja vaativat paljon vaivannäköä. Kuvittele, että 100 ihmistä kokoontuu notaarin luokse ja kaikki allekirjoittavat sopimuksen. Tai mieti, miten kaikkien osamaksujen käsittely yksittäisille lainanantajille, jotka on maksettava, kun laina maksetaan takaisin. Voit helposti havaita, että vaivannäkö kasvaa nopeasti suuremmaksi kuin hyöty.

Tämä tuo peliin kolmannen osapuolen – luottovälittäjän. Nykyään se on verkkolaina-alusta, joka vastaanottaa lainahakemuksia ja tarjoaa sijoittajaryhmälleen hakemuksia, jotka on tarkastettu onnistuneen toteutettavuuden varmistamiseksi. Siksi luottovälittäjä hoitaa koko luottotapahtuman prosessin hakemuksesta myöntämiseen ja viimeiseen takaisinmaksuun. Monille välittäjille perintä on myös tärkeä tehtävä, koska lainat saattavat joskus päätyä maksuhäiriöön ja sijoittajien varat on saatava takaisin.

Lendermarketissa tätä lainauksen muotoa on jaoteltu vielä tarkemmin. Luottovälittäjä jakautuu kahteen yksikköön: luoton myöntämisalustaan ja luottovälitysalustaan. Myöntämisalusta, jota kutsutaan myös lainanantajaksi, on vastuussa lainahakemusten käsittelystä hyväksymisestä viimeiseen maksamiseen. Välitysalusta ryhmittelee nämä lainat ja tarjoaa niitä sijoittajille kauppapaikallaan. Myöntämisalusta käsittelee pääasiassa lainanottajia, kun taas välitysalusta on enemmän tekemisissä sijoittajien kanssa. Lendermarket yhdistää sijoittajat vaihtoehtoisiin omaisuuseriin, joita tarjoavat huolellisesti valitut lainakumppanit. Vahvojen kumppanien yhteistyö antaa Lendermarketille enemmän kontrollia luottosyklistä ja tarjoaa siten suurempaa organisatorista turvallisuutta sijoittajille ja lainanottajille verrattuna kilpailijoihinsa.

P2P-lainaus on kokenut valtavan buumin vain viime vuosina, koska edellytykset sen toteuttamiselle piti ensin luoda. Maailmamme verkottuu enemmän kuin koskaan: tietokoneiden ja älypuhelimien määrä kasvaa, samoin kuin pääsy internetiin. Lisäksi on kehittynyt trendi, että yksityissijoittajat ovat yhä aktiivisempia internetissä ja siirtävät taloudellisia liiketoimintojaan, mukaan lukien sijoituksia, yhä enemmän verkkoon. Viime vuosina pääsykynnys on laskenut jyrkästi ja ajatus koota satoja ihmisiä yhteen sijoitusta varten ei ole enää järjetön.

what-is-p2p
15.91%
Keskimääräinen vuotuinen tuotto

Laita rahasi tuottamaan

Vuotuiset sijoitustuotot, jotka on toimitettu elokuusta 2023 alkaen. Korkeammat kuin perinteisillä omaisuusluokilla. Jatkat korkojen ansaitsemista, vaikka sijoitettu laina on erääntynyt.

Miten P2P-lainaus toimii?

how-does-landing-work

Miten sijoittaa P2P-lainaukseen?

Lendermarketissa on monia erilaisia lainoja kahdeksasta maasta, joissa Creditstar-ryhmä toimii. Jos haluat sijoittaa näihin lainoihin, seuraa muutamia vaiheita.

Ensinnäkin sinun on avattava meillä sijoittajatili. Tätä varten sinun tulee antaa yleisiä tietoja, kuten nimesi ja osoitteesi sekä yhteystietosi. Seuraavassa vaiheessa suoritetaan henkilöllisyyden vahvistaminen. Tämä on tärkeä prosessi, joka suojaa sinua ja meitä tietojen väärinkäytöltä, ja se on myös lain vaatimus. Näiden vaiheiden jälkeen sinun on talletettava varoja Lendermarket-tilillesi. Tietenkin varmistamme, että rahasi pidetään erillään yrityksemme varoista erillisellä tilillä.

Ensinnäkin sinun on avattava meillä sijoittajatili. Kun sinulla on varoja saatavilla sijoitustililläsi, voit etsiä sopivia lainoja ja sijoittaa manuaalisesti tarkastelemalla lainatarjouksia ja napsauttamalla sijoituspainiketta kunkin lainan profiilissa. Lendermarket tarjoaa myös mahdollisuuden sijoittaa rahasi automaattisen sijoitustoiminnon avulla, jota kutsutaan nimellä Auto Invest. Tämä toiminto on varustettu erilaisilla asetuksilla, jotka antavat sinulle paljon joustavuutta lainavalinnoissa. Löydät Auto Invest -toiminnon tililtäsi. Tämä ominaisuus säästää sinulta paljon aikaa ja antaa sinun rentoutua samalla, kun se hoitaa työn puolestasi.

Sijoituksesi Lendermarketissa ovat suojattu takaisinostotakuulla. Tämä on suojausjärjestelmä sijoittajille, joka astuu peliin, jos laina on erääntynyt liian pitkäksi aikaa. Lendermarketissa laina ostetaan takaisin sijoittajalta lainan myöntäjän toimesta, jos se on ollut maksuhäiriössä yli 60 päivää. Laina maksetaan takaisin nimellissummana sekä kaikilla kertyneillä koroilla. Kaikki lainat Lendermarketissa tulevat takaisinostotakuun kanssa, joten voit sijoittaa luottavaisin mielin.

Toivomme, että tämä tieto on ollut hyödyllistä ja odotamme innolla, tervetuloa sijoittajaksi. Jos sinulla on kysymyksiä, käy FAQ-sivullamme. Voit myös ottaa yhteyttä asiakaspalveluumme chatin tai sähköpostin kautta osoitteessa [email protected].

how-to-p2p