Lainan myöntäminen lainanottajalle: Lainan maksupäivän vastaavuus; Todisteen laatu.
Lainanantaja | Oikeushenkilö | Julkinen luottamusindeksi | Transaktioindeksi | Taloudellinen indeksi | Lakisääteinen indeksi | Läpinäkyvyys | Pistemäärä |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Credifiel | Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. | 0.48 | 0.59 | 0.94 | 0.55 | 0.21 | 2.76 |
Dineo | Dineo Crédito S.L. | - | - | - | - | - | - |
Creditstar Group | Creditstar Group AS | 0.45 | 0.56 | 0.88 | 0.51 | 0.20 | 2.60 |
RapiCredit | Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. | 0.60 | 0.74 | 1.18 | 0.69 | 0.27 | 3.47 |
Credifiel |
|
Legal entity: | Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. |
Public trust index: | 0.48 |
Transactional index: | 0.59 |
Financial index: | 0.94 |
Legal index: | 0.55 |
Transparency: | 0.21 |
Score: |
2.76
|
Dineo |
|
Legal entity: | Dineo Crédito S.L. |
Public trust index: | - |
Transactional index: | - |
Financial index: | - |
Legal index: | - |
Transparency: | - |
Score: |
-
|
Credistar Group |
|
Legal entity: | Credistar Group AS |
Public trust index: | 0.45 |
Transactional index: | 0.56 |
Financial index: | 0.88 |
Legal index: | 0.51 |
Transparency: | 0.20 |
Score: |
2.60
|
RapiCredit |
|
Legal entity: | Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. |
Public trust index: | 0.60 |
Transactional index: | 0.74 |
Financial index: | 1.18 |
Legal index: | 0.69 |
Transparency: | 0.27 |
Score: |
3.47
|
Viimeisin päivitys: 26. marraskuuta 2024
Läpinäkyvyyttä arvioidaan sen perusteella, kuinka paljon julkista tietoa on saatavilla lainanantajan verkkosivustolla tai muilla julkisilla alustoilla. Tähän sisältyy taloudellista tietoa, johdon ja omistuksen esittely sekä haitallisen median tarkastelu.
Oikeudellisessa kategoriassa tarkastellaan kolmea osa-aluetta: valvovan viranomaisen arviointia, rahanpesun estämiseen liittyviä käytäntöjä ja raportointivelvoitteita sekä alustan sääntöjen noudattamista.
Taloudellinen seuranta sisältää testejä, jotka liittyvät luotonantajan luotonmyöntöpolitiikan laatuun (esim. lainaportfolion laatu), Lendermarketin kanssa sovittujen taloudellisten kovenanttien täyttämiseen (esim. korkokattosuhde) sekä tilinpäätöksen auditointiin (esim. pisteitä annetaan, jos käytetään tunnustettua tilintarkastajaa tai tilintarkastus tehdään vapaaehtoisesti).
Transaktiot-kategoriassa valitaan otos, joka edustaa lainanantajan sopimuksia sijoittajien kanssa, ja suoritetaan tarkastuksia, jotka liittyvät taustalla olevaan lainasopimukseen, lainojen maksamiseen ja takaisinmaksuihin lainanottajilta.
Alapisteet auttavat sijoittajia arvioimaan sijoituskohteena oleviin lainoihin liittyviä riskejä eri näkökulmista. Ne esitetään numeerisesti ja ne jaetaan neljään luokkaan: Läpinäkyvyys, Lainsäädäntö, Taloudellinen tilanne ja Transaktiot.
Alapisteet vaikuttavat Riskipisteytykseen seuraavalla painotuksella: 10 % Läpinäkyvyys, 15 % Lainsäädäntö, 25 % Taloudellinen tilanne, 15 % Transaktiot ja 35 % Julkinen luottamus. Lainanantajalle voidaan myöntää yhteensä 100 pistettä, mikä vastaa Riskipisteytystä 10. Mitä pienempi numeerinen arvo, sitä vähemmän riskejä Lendermarketin seurantatiimi on havainnut, koska lainanantaja on läpäissyt useampia testejä. Kaikki testit eivät ole samanlaisia kaikille lainanantajille (esim. taloudellisten kovenanttien tasot voivat vaihdella lainanantajasta riippuen).
Julkinen pääsy taloudellisiin tietoihin: Taloudellisten tietojen saatavuus yleisölle; Asianmukaisesti allekirjoitettu ja täydellinen versio taloudellisista tilinpäätöksistä, jotka ovat yleisesti saatavilla.
Julkinen pääsy muihin ei-taloudellisiin tietoihin: Yritystiedot ja yhteystiedot saatavilla; Johtajuustiedot saatavilla; Omistajuustiedot saatavilla ja on täysin varmennettu; Haitallisten medioiden seulonta.
Valvonta: Valvovan viranomaisen määrittäminen (rahoitusvalvontaviranomainen, kuluttajansuojalautakunta tai rahoitustiedusteluyksikkö); Rekisteröinnin ja/tai valtuutuksen voimassaolo; Valvontatarkastuksen havainnot.
Rahanpesun riskin hallinta: Rahanpesun estämistä koskevien lakien soveltaminen; Rahanpesun estämisen vastuuhenkilön (MLRO) nimittäminen ja rekisteröinti.
Johtamisen suorituskyky: Johtoryhmän rikosrekisterit; Johtoryhmän tiheät vaihtuvuudet; Havaittuja rikkomuksia alustan sääntöjen kanssa.
Alkuarvioinnin laatu: Maksamattomien lainojen osuus salkusta; Salkun takaisinostoprosentti; Laajennusaste.
Rahoituslausekkeet: Säädetty omavaraisuusaste; Korkokatekerroin; Maksamattomien lainojen osuus; Velkaantumisaste.
Tilinpäätös: Pakollinen tai vapaaehtoinen tilintarkastus; Tilintarkastajan tunnustus; Tilintarkastajan lausunto.
Alkuperäinen sopimus: Täytäntöönpanotestaus; Vastapuolen tarkistus; Ehtojen tarkistus.
Lainan myöntäminen lainanottajalle: Lainan maksupäivän vastaavuus; Todisteen laatu.
Lainan takaisinmaksut lainanottajalta: Lainan takaisinmaksupäivien vastaavuus; Todisteen laatu.
Julkiset arviot: Google-arviot, Trustpilot-arviot
Asiantuntija-arviointi: Komitean arviointipisteet
Lendermarket-pisteet kuvaavat kunkin lainanantajan riskiarvon asteikolla 1–10, jossa 10 tarkoittaa korkeaa riskiä ja 1 alhaisempaa riskiä.
Lendermarket-pistettä ei missään olosuhteissa tule käsitellä tai luottaa luottoluokituksena, joka on määritelty Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksessa (EY) N:o 1060/2009 luottoluokituslaitoksista. Lendermarket-pisteet eivät ole sijoitusneuvoja, eikä Lendermarket ole vastuussa mahdollisista tappioista, jotka voivat johtua sijoituspäätösten tekemisestä tällä verkkosivustolla tarjotun tiedon ja/tai analysointimateriaalin perusteella.
P2P-lainauksen evoluutio Suomessa: Navigoimassa markkinoiden viimeaikaisia muutoksia Peer-to-peer (P2P) -lainaus on kulkenut Suomessa vaikuttavan kehityskaaren, muuntuen marginaalisesta rahoituspalvelusta perinteiselle pankkitoiminnalle varteenotettavaksi vaihtoehdoksi. Viimeaikaiset markkinamuutokset ovat kuitenkin herättäneet kysymyksiä alan tulevaisuudesta. Tässä blogikirjoituksessa sukellamme syvälle P2P-lainauksen alkuvaiheisiin,
Tammikuun eksklusiiviset tarjoukset Lendermarketin yhteisölle Vuosi 2024 on ollut jännittävä Lendermarketille ja upealle yhteisöllemme. Sen kunniaksi julkaisemme eksklusiivisia bonuksia juuri sinulle. Rajoitetun ajan – 16. helmikuuta asti – voit varmistaa paikkasi erityispalkintojen saamiseksi. Osallistuaksesi 90 päivän
Kuinka saavuttaa taloudellinen riippumattomuus ja varhainen eläköityminen (FIRE) vertaislainauksen avulla Oletko kyllästynyt vaihtamaan aikaasi rahaan ja haaveilet taloudellisesta vapaudesta? FIRE-liike – Taloudellinen riippumattomuus, varhainen eläköityminen – tarjoaa toimintasuunnitelman, jolla voit irtautua perinteisestä työelämän ja eläkkeen kaavasta.