Takaisinostotakuu | Lendermarket

Takaisinostotakuu ja laajennukset

Katsotaan tarkemmin ”Takaisinostotakuuta” ja ”Laajennuksia”. Tällä sivulla käymme läpi, miten ne toimivat, millaisia hyötyjä niillä on sijoittajille sekä mitä kannattaa pitää mielessä, kun sijoitetaan lainoihin.

Mikä on takaisinostotakuu?

P2P-lainaus (peer-to-peer) ja P2P-alustojen toimintatavat voivat vaihdella, mutta useimmat noudattavat seuraavanlaisia periaatteita: Jokaisella lainanantajalla on oma lainaportfolionsa, esimerkiksi kulutusluottoja tai kiinteistövakuudellisia lainoja. Nämä rahoitetaan kokonaisuudessaan kyseisten yritysten tai lainanantajien toimesta. Rahoitusta kerätäkseen nämä yritykset voivat päättää laskea liikkeelle joukkovelkakirjoja, myydä osakkeita tai tarjota lainoja P2P-alustoilla, joissa puolestaan yksityissijoittajilla on mahdollisuus sijoittaa korkean tuoton kohteisiin melko pienellä kynnyksellä. Se on win-win-tilanne sekä sijoittajille että lainanantajille.

Kun sijoitat yhteen näistä lainoista, saat sille korkoa sekä lyhennyksiä lainan pääomasta. Nämä maksut tulevat yleensä kerran kuukaudessa.

Tässä kohtaa takaisinostotakuu astuu kuvaan:

  • Joskus Lendermarket-sijoittajan rahoittama laina voi mennä ”viivästyneeksi”. Tämä tapahtuu siinä tapauksessa, että lainan lopullinen velallinen (eli se, jolle lainanantaja on myöntänyt lainan) ei pysty maksamaan lainaansa ajallaan takaisin.
  • Mikäli lainanantaja tarjoaa takaisinostotakuun, niin kun sijoittajan laina on ollut myöhässä tietyn ajan (Lendermarketissä – 60 päivää), lainanantaja ostaa lainan takaisin sijoittajalta ja maksaa tälle sekä pääoman että kertyneet korot.

Lendermarketissä kertyy korkoa myös myöhässä oleville lainoille, ja joskus tuotto voi olla jopa korkeampi johtuen viivästysmaksuista, joita lopulliselle velalliselle määrätään ja jotka lainanantaja lopulta kattaa.

Katso takaisinostotakuulliset lainat

Takuiden tyypit

Takaisinostotakuut

Takaisinostotakuut tarjotaan lainanantajien toimesta. Kaikkien Lendermarketissä toimivien lainanantajien on tarjottava takaisinostotakuu ja osoitettava, että heillä on mahdollisuus täyttää tässä suhteessa asetetut velvoitteensa. Lyhyesti sanottuna, takaisinostotakuu on lainanantajan itsensä myöntämä takuu.

Ryhmätakuu

Perustakuun lisäksi voi olla myös ryhmätakuu. Joissakin tapauksissa lainanantajat eivät ole yksittäisiä tahoja, vaan niillä on myös emoyhtiöitä, joilla on suuremmat taloudelliset resurssit. Tämä tarkoittaa, että jos lainanantaja itse ei pysty täyttämään takuuta eikä maksamaan takaisin kaikkia erääntyneitä lainoja, emoyhtiö astuu kuvaan kattamaan mahdolliset velvoitteet. Tämä lisää turvallisuutta, edellyttäen että emoyhtiöllä on tarvittavat varat.

Miten takaisinostotakuu toimii?

Sijoittajan näkökulmasta pahin mahdollinen tilanne P2P-lainoihin sijoittamisessa on, että laina menee maksukyvyttömäksi ja sijoittaja menettää osan tai koko sijoittamansa summan. Takaisinostotakuu siirtää maksukyvyttömyysriskin yksittäiseltä sijoittajalta lainanantajalle (tai sen emoyhtiölle), mikä tekee sijoittamisesta turvattomiin lainoihin houkuttelevampaa. Jos laina menee “myöhästyneeksi” Lendermarketissä, se ostetaan takaisin 60 päivän kuluttua, ja kaikki maksetaan takaisin sinulle, mukaan lukien kertyneet korot. Tämä on automaattinen prosessi, ja jos otat käyttöön Auto Investin, se jatkaa sijoittamista uusiin lainoihin. Lainanantajan näkökulmasta vastuu on heidän, ja heidän on ostettava takaisin lainat sekä maksettava sijoittajille erääntyneet summat. Siksi on erittäin tärkeää, että he pitävät tarpeeksi käteistä varalla pystyäkseen kompensoimaan mahdolliset maksuhäiriöt.

Miten lainanantajat voivat rahoittaa tappiot?

Takaisinmaksuviivästykset eivät ole harvinaisia tapauksia P2P-lainauksen maailmassa, mutta lainanantajat tietävät tämän. Monet yritykset, jotka ovat lainanneet omilla markkinoillaan useiden vuosien ajan, omistavat runsaasti tietoa, jota he voivat tarkastella arvioidakseen lainojen oletettua maksuhäiriöriskiä ja säätääkseen korkojaan sen mukaisesti.

On tärkeää huomioida: sijoittajat alustoilla kuten Lendermarket ansaitsevat jotkin korkeimmista tuotoista, jotka ovat saatavilla tämän tyyppisille sijoitustuotteille. Nämä tuotot ovat mahdollisia, koska lainanantajat perivät yleensä vieläkin korkeampia korkoja sen sijaan, että maksaisivat suurempaa tuottoa sijoittajille.

Pieni osa taustalla olevista lainoista saaduista tuotoista menee lainoja tarjoavalle alustalle (kuten Lendermarket), keskimäärin 12-14 % menee sijoittajille ja loput jää lainanantajille kattamaan toimintakuluja, maksuhäiriöitä ja voittoja.

Laajennukset

Lainanantajat voivat joissain tapauksissa myöntää laina-alustalla Lendermarketissä sijoittaneille sijoittajille laajennuksia. Esimerkiksi lainanottajan pyynnöstä lainanantaja voi suostua myöntämään laajennuksen auttaakseen lainanottajaa maksamaan lainan takaisin. Nämä laajennukset näkyvät myös Lendermarketissä.

Jotkin Lendermarketissä sijoitetut lainat voivat saada jopa kuusi laajennusta, kukin korkeintaan 30 päivää kerrallaan. Tässä tapauksessa mahdollisten laajennuspäivien kokonaismäärä voi olla 180.

Jokaisen lainanantajayrityksen ja lainanottajan välisen sopimuksen mukaan myös myöhässä olevia lainoja voidaan laajentaa. Esimerkiksi Creditstar voi pidentää lainan takaisinmaksuaikaa jopa 180 päivällä (6 kertaa, jokainen laajennus korkeintaan 30 päivää). Creditstarin takaisinostotakuun mukaan laina ostetaan takaisin 60 päivän kuluttua, jolloin myöhässä olevien päivien kokonaismäärä voi nousta 240 päivään. Jos laajennus myönnetään lainalle, johon olet sijoittanut, saat kertyneet korot laajennuksen aloituspäivään asti ja jatkat saman koron ansaitsemista koko laajennusjakson ajan, kunnes laina maksetaan takaisin tai se ostetaan takaisin.

Creditstarin tapauksessa lainat voivat olla myöhässä, mutta ne voidaan tehdä ajantasaisiksi laajentamalla lainaa jopa kuusi kertaa (yhteensä enintään 180 päivällä). On tärkeää huomata, että jokaisella lainanantajalla on oma laajennuspolitiikkansa.

Lendermarket-lainanantajien takaisinostotakuu ja laajennukset:
Loan Originator Country Legal entity Buyback obligation Group guarantee Max extensions Buyback Guarantee:
after max extensions*
Credifiel Mexico flagMexico Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. Yes No 180 days 60 days
Dineo Spain flagSpain Dineo Crédito S.L. Yes No 60 days 60 days
Creditstar Spain Spain flagSpain Creditstar Group AS Yes Yes 180 days 60 days
Creditstar Finland Finland flagFinland Creditstar Group AS Yes Yes 180 days 60 days
Creditstar Denmark Denmark flagDenmark Creditstar Group AS Yes Yes 180 days 60 days
Creditstar Czech Czech flagCzech Creditstar Group AS Yes Yes 180 days 60 days
Creditstar Sweden Sweden flagSweden Creditstar Group AS Yes Yes 180 days 60 days
Monefit Estonia flagEstonia Creditstar Group AS Yes Yes 180 days 60 days
RapiCredit Colombia flagColombia Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. Yes No 0 days 60 days

Credifiel

 Mexico flagMexico
Legal entity Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R.
Buyback obligation Yes
Group guarantee No
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Dineo

 Spain flagSpain
Legal entity Dineo Crédito S.L.
Buyback obligation Yes
Group guarantee No
Max extensions 60 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Creditstar Spain

 Spain flagSpain
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Creditstar Finland

 Finland flagFinland
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Creditstar Denmark

 Denmark flagDenmark
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Creditstar Czech

 Czech flagCzech
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Creditstar Sweden

 Sweden flagSweden
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

Monefit

 Estonia flagEstonia
Legal entity Creditstar Group AS
Buyback obligation Yes
Group guarantee Yes
Max extensions 180 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

RapiCredit

 Colombia flagColombia
Legal entity Compañía de Créditos Rápidos S.A.S.
Buyback obligation Yes
Group guarantee No
Max extensions 0 days
Buyback Guarantee:
after max extensions*		 60 days

* Takaisinostotakuu astuu voimaan viimeistään enimmäismääräisten myöhästymispäivien jälkeen. Enimmäismääräisten myöhästymispäivien kokonaismäärä on yhtä suuri kuin Max Extensions + yllä olevassa taulukossa mainitut takaisinostotakuupäivät.

Katso takaisinostotakuulliset lainat

Missä tilanteissa Lendermarket-sijoittaja saattaa menettää osan tai koko sijoituksensa?

On tärkeää huomata, että Lendermarketissa tehdyt sijoitukset eivät ole riskittömiä, ja sijoittajat saattavat menettää osan tai koko sijoituksensa arvosta. Koska kaikilla Lendermarket-lainanantajilla on käytössä takaisinostotakuu, sijoittajat kärsivät tappioita sijoituksissaan vain, jos heidän sijoittamansa lainanantaja ei pysty maksamaan takaisin sijoittajien rahoittamia lainoja, eli jos se ajautuu maksukyvyttömyyteen.

Onneksi Lendermarket-sijoittajat eivät ole tähän mennessä kärsineet tappioita sijoituksissaan.

Suojaamaan sijoittajia Lendermarket suorittaa perusteellista due diligence -tarkastusta kaikille alustalle uusille lainanantajille. Tämä tarkoittaa paitsi lainanantajayrityksen ja sen talouden tarkastelua, myös lainanantajan lainaportfolion perusteellista tutkimista. Lendermarket seuraa lainanantajia ja heidän portfolioitaan neljännesvuosittain. Jos tästä neljännesvuosittaisesta seurannasta ilmenee ongelmia, Lendermarket nostaa nämä esiin lainanantajan kanssa. Harvinaisissa tapauksissa, joissa Lendermarketilla on merkittäviä ongelmia lainanantajan kanssa, se ryhtyy tarvittaviin toimenpiteisiin suojellakseen sijoittajia asettamalla luottorajoja alustan myöntämille lainoille tai, tarvittaessa, vaatimalla sijoittajien lainojen takaisinmaksua.

Tämän sivun sisältö on tarkoitettu ainoastaan tiedottavaksi, eikä se ole rahoitus- tai sijoitusneuvontaa. Ota aina yhteyttä ammattilaiseen ennen sijoituspäätösten tekemistä. Sijoituksiin liittyy riskejä, mukaan lukien pääoman menetys. Emme ole vastuussa mistään tämän sisällön perusteella tehdyistä toimenpiteistä.

Liity ja ansaitse

€10 tervetuliaisbonus uusille liittyjille

Liity meihin jo tänään ja vastaanota tervetuliaisbonuksesi! Tilisi luomisen jälkeen bonus lisätään automaattisesti ja otetaan käyttöön Auto Invest -toiminnon kautta, jolloin se alkaa tuottaa tuottoja ensimmäisestä päivästä lähtien.

Aloita sijoittaminen
Lue uusimmat blogikirjoitukset
Keskustelu Laurentin kanssa, Lendermarket-sijoittaja

Tervetuloa Lendermarket Stars -blogisarjaamme! Jaamme täällä inspiroivia keskusteluja todellisten sijoittajien, Lendermarketin omistautuneiden tiimin jäsenten sekä alan innokkaiden vaikuttajien kanssa, jotka muovaavat sijoittamisen tulevaisuutta.Tänään meillä on ilo esitellä Laurent, kokenut sijoittaja Ranskasta. Laurent alkoi sisällyttää P2P-lainoja sijoitusstrategiaansa

Lue lisää

Earn up to €5,000 in bonuses on top of your returns

Learn more