Lendermarketin pisteytys
Auttaaksemme sijoittajayhteisöämme tekemään perusteltuja sijoituspäätöksiä, valvomme ja pisteytämme lainanantajamme.
Lainanantajia arvioidaan neljässä kategoriassa: läpinäkyvyys, lainsäädäntö, taloudellisuus ja liiketoimet.
Miten Lendermarketin pisteytys toimii?
Lainanantajaa arvioidaan neljässä kategoriassa: läpinäkyvyys, lainsäädäntö, taloudellisuus ja liiketoimet.
Läpinäkyvyyttä seurataan sen perusteella, kuinka paljon julkista tietoa on saatavilla lainanantajan verkkosivustolla tai muissa julkisissa kanavissa. Tämä sisältää taloudellista tietoa, johdon/omistuksen esittelyn ja haitallisen median tarkastelun. Lainsäädäntö-kategoriassa seurataan kolmea näkökohtaa: sen valvontaviranomaisen arviointi, rahanpesun torjuntakäytännöt ja raportointivelvoitteet sekä sääntöjen noudattaminen alustalla. Taloudellinen valvonta sisältää testejä, jotka liittyvät lainan myöntämiskäytännön laatuun (esim. lainanantajan portfolion laatu), Lendermarketin kanssa sovittujen taloudellisten sopimusten täyttämiseen (esim. korkokate) ja tilinpäätösten tarkastukseen (esim. pisteitä annetaan, jos käytetään tunnustettua tilintarkastajaa tai jos tilintarkastus tehdään vapaaehtoisesti jne.). Liiketoimet-kategoriassa valitaan näyte, joka edustaa lainanantajan sopimuksia sijoittajien kanssa, ja suoritetaan tarkastuksia, jotka liittyvät taustalla olevaan lainasopimukseen, varojen myöntämiseen ja takaisinmaksuihin lainanottajalta.
Ala-arvot
Ala-arvot auttavat sijoittajia arvioimaan eri näkökohtia, jotka liittyvät sijoituskelpoisten lainojen riskiin. Ne esitetään numeerisesti ja ne on jaettu neljään kategoriaan: läpinäkyvyys, lainsäädäntö, taloudellisuus ja liiketoimet. Ala-arvot vaikuttavat Riskipisteeseen seuraavalla painotuksella: 10 % läpinäkyvyys, 20 % lainsäädäntö, 30 % taloudellisuus, 40 % liiketoimet. Lainanantajalle voidaan myöntää yhteensä 100 pistettä, mikä vastaa Riskipistettä 10. Mitä korkeampi numeerinen arvo on, sitä vähemmän riskiä Lendermarkin valvontatiimi on havainnut, koska lainanantaja on läpäissyt enemmän testejä. Kaikki testit eivät ole samat kaikille lainanantajille (esim. taloudellisten sopimusten tasot voivat vaihdella lainanantajan mukaan).
Läpinäkyvyys
Julkinen pääsy taloudellisiin tietoihin: Taloudellisten tietojen saatavuus yleisölle; Asianmukaisesti allekirjoitettu ja täydellinen versio tilinpäätöksestä yleisön saatavilla.
Julkinen pääsy muuhun kuin taloudelliseen tietoon: Yritys- ja yhteystiedot saatavilla; Hallintotiedot ovat saatavilla; Omistustiedot ovat saatavilla ja on myös täysin varmemistettu; Haitallisen median tarkastelu.
Lainsäädäntö
Valvonta: Valvontaviranomaisen määrittäminen (rahoitusvalvontaviranomainen, kuluttajansuojalautakunta tai rahoitustiedusteluyksikkö); Rekisteröinnin ja/tai valtuutuksen voimassaolo; Havainnot valvontatarkastuksesta.
Rahanpesuriski: Rahanpesun vastaisen lainsäädännön soveltuvuus; Rahanpesun vastaisen vastuuhenkilön nimittäminen ja rekisteröinti.
Johtamisen suorituskyky: Johtohenkilöiden rikosrekisterit; Usein vaihtuva johto; Sääntöjen rikkomusten havaitseminen alustalla.
Taloudellisuus
Myöntämisen laatu: Kertymät salkussa; Salkun takaisinostotaso; Pidennysten määrä.
Taloudelliset sopimukset: Mukautettu omaisuusaste; Korkojen kattavuus; Huonosti toimivien lainojen osuus; Velkaantumisaste.
Tilinpäätökset: Pakollinen tai vapaaehtoinen tarkastus; Tunnustettu tilintarkastaja; Tilintarkastajan lausunto.
Liiketoimet
Taustalla oleva sopimus: Voimassaolon testaus; Vastapuolen tarkastus; Ehtojen tarkastus.
Varat taustalla olevalle lainanottajalle: Lainamaksupäivän vastaavuus; Todistuksen laatu.
Takaisinmaksut taustalla olevalta lainanottajalta: Lainan takaisinmaksupäivien vastaavuus; Todistuksen laatu.
Lendermarketin pisteytys
Lendermarketin pisteytys havainnollistaa riskitason, joka liittyy jokaiseen lainanantajan asteikolla yhdestä kymmeneen, missä 1 tarkoittaa korkeaa riskiä ja 10 matalampaa riskiä.
Lendermarketin pisteytystä ei missään olosuhteissa tule käsitellä tai siihen tule luottaa luottoluokituksena, joka perustuu asetuksen (EY) N:o 1060/2009 määrittämiin menetelmiin ja määräyksiin luottoluokituslaitoksista. Lendermarketin pisteytys ei ole sijoitusneuvontaa, eikä Lendermarket voi olla vastuussa mistään tappioista, jotka voivat johtua sijoituspäätösten tekemisestä tämän verkkosivuston.