Mikä on Lendermarket?
Lendermarket yhdistää sijoittajat vaihtoehtoisiin omaisuusluokkiin, joita tarjoavat huolellisesti valitut lainakumppanit. Tarjoamme käteviä ja vankkoja sijoitustyökaluja, joiden avulla sekä yksityishenkilöt että institutionaaliset sijoittajat voivat kasvattaa passiivisia tulojaan vaivattomasti.
Kuinka luon tilin?
Tilin luominen on helppoa. Täytä vain rekisteröintilomake täällä. Rekisteröinnin jälkeen sinun on vahvistettava henkilöllisyytesi.
Voinko avata useita tilejä?
Sekä yksityishenkilöt että yritykset voivat omistaa vain yhden sijoittajatilin Lendermarketissa.
Kuka voi sijoittaa Lendermarketin kautta?
Kutsumme sekä yksityishenkilöt että yritykset sijoittamaan Lendermarketin kautta. Yksityissijoittajien tulee:
– olla vähintään 18-vuotiaita,
– omistaa henkilökohtainen pankkitili Euroopan talousalueella (ETA) tai Sveitsissä,
– sekä onnistuneesti vahvistaa henkilöllisyytensä Lendermarketin tiimin toimesta.
Perhetrustit, kumppanuudet, osakeyhtiöt ja muut organisaatiot tarvitsevat pankkitilin ETA-alueella tai Sveitsissä.
Tarkista rekisteröintilomakkeen avattavasta valikosta, kuuluuko asuin- ja verotusmaasi hyväksyttyjen maiden joukkoon.
Kuinka avaan yritystilin Lendermarketissa?
Sijoittajan henkilöllisyyden varmentamiseksi ja ennen varojen tallettamista sijoittajan tulee ladata seuraavat tunnistusasiakirjat:
Yrityksen edustaja
– Asiakirja, joka osoittaa edustajan valtuuden toimia yrityksen puolesta.
Yritys
– Kopio / valokuva perustamistodistuksesta (Certificate of Incorporation)
– Kaupparekisteriotteen kopio viimeisen kolmen kuukauden ajalta, joka vahvistaa yrityksen rekisteröinnin, rekisteröidyn toimipaikan osoitteen sekä verotuksellisen kotimaan.
Yrityksen tosiasialliset edunsaajat (Ultimate Beneficial Owners, UBO)
– Kopio voimassa olevan henkilökortin molemmista puolista tai kopio passista kaikilta tosiasiallisilta edunsaajilta.
Mitkä ovat sijoittamiseen liittyvät kulut?
Lendermarketin kautta sijoittaminen on täysin maksutonta. Lendermarket ei veloita tilin avaamisesta, varojen tallettamisesta tai niiden nostamisesta mitään kuluja.
Miten ansaittu tulo verotetaan?
Sijoittaja on itse vastuussa kaikista sijoituksensa tuotoista syntyvistä verovelvoitteista oman maansa lainsäädännön mukaisesti. Kaikki maksut siirretään Lendermarketista sijoittajan pankkitilille ilman veroihin liittyviä vähennyksiä tai pidätyksiä.
Lendermarket ei tarjoa veroihin liittyviä neuvontapalveluja, ja suosittelemme vahvasti kääntymään ammattilaisen puoleen veroasioissa.
Voinko liittää useamman kuin yhden pankkitilin Lendermarket-tiliini?
Kyllä, kunhan pankkitilit ovat omissa nimissäsi. Lendermarket vahvistaa vain aktiiviset ja varmennetut pankkitilit. Viimeisimmän talletuksen tehnyt pankkitili asetetaan oletuspankkitiliksi.
Kuinka voin vaihtaa Lendermarket-tiliini liitetyn pankkitilin?
Se on helppoa! Sinun tarvitsee siirtää vähintään 0,01 EUR uudelta pankkitililtäsi Lendermarketin pankkitilille varmennusta varten. Kun uusi pankkitili on rekisteröity profiiliisi, voit tallettaa ja nostaa varoja kyseiselle tilille.
Huomioithan, että uusi pankkitili tulee olla avattu pankissa, joka toimii Euroopan talousalueella (ETA), Isossa-Britanniassa tai Sveitsissä.
Onko teillä suositteluohjelmaa?
Kyllä! Voit suositella Lendermarketia ystävillesi. Jokaisesta onnistuneesta suosittelusta sekä sinä että ystäväsi saatte 1 % bonuksen sijoitetusta summasta, enintään 1 000 EUR, ensimmäisten 90 päivän aikana ystäväsi henkilöllisyyden vahvistamisesta.
Löydät suosittelulinkkisi täältä.
Lendermarketilla on myös affiliate-ohjelma, jonka kautta sijoittajat voivat rekisteröityä affiliate-kumppaneiden kautta ja saada cashback-bonuksen. Jos haluat liittyä affiliate-ohjelmaan, lähetä sähköpostia tukitiimillemme osoitteeseen [email protected] saadaksesi lisätietoja.
Voit siirtää rahaa henkilökohtaiselta tai yrityksen pankkitililtäsi Lendermarket-tilillesi. Eurotalletukset voidaan tehdä helposti ja edullisesti SEPA-maksuina (Single Euro Payments Area).
Jos pankkisi ei tue SEPA-siirtoja, maksusi hylätään automaattisesti. SWIFT-siirtoja ei hyväksytä.
Muistathan lisätä viitenumerosi maksun yhteydessä, jotta voimme yhdistää talletuksen oikeaan tiliin.
Emme voi hyväksyä talletuksia yhteiseltä pankkitililtä, elleivät kaikki tilinomistajat ole rekisteröityjä ja varmennettuja alustallamme.
Ei, hyväksymme talletukset vain pankkitililtä, joka on saman henkilön nimissä kuin Lendermarket-sijoittajatili.
Ei, tällä hetkellä ainoa hyväksytty maksutapa on pankkisiirto. Tämä johtuu rahanpesun estämistä koskevista lakisääteisistä vaatimuksista.
Hyväksymme vain euroina tehtävät siirrot.
Siirretty raha joko muunnetaan automaattisesti kyseisen pankin valuuttakurssin mukaan tai palautetaan lähettäjälle.
Tällöin voi syntyä tappioita valuuttakurssien vaihtelusta tai pankin perimistä palautusmaksuista johtuen.
Ilmoita meille virheestä mahdollisimman pian sähköpostitse osoitteeseen [email protected].
Lendermarket on ottanut käyttöön Pending Payments -ominaisuuden tarjotakseen paremman läpinäkyvyyden varojesi tilasta. Ennen tämän ominaisuuden käyttöönottoa tehdyt nostopyynnöt saattavat kestää tavallista pidempään.
Kun Pending Payments -siirtymävaihe on päättynyt, nostopyynnöt käsitellään useimmissa tapauksissa 3 arkipäivän kuluessa. Nostojen käsittelyaikaan vaikuttavat useat tekijät, kuten nostopyynnön ajankohta, kansalliset vapaapäivät ja vastaanottava pankki. Huomioithan, että arkipäiviin eivät sisälly lauantait, sunnuntait ja yleiset vapaapäivät.
Voit tehdä nostopyynnön milloin tahansa tililläsi oleville varoille. Huomioithan, että et voi nostaa varoja, jotka ovat sijoitettuina lainoihin.
Lisäksi voit nostaa varoja vain samalle pankkitilille, jolta ensimmäinen talletus tehtiin.
Lendermarket ei veloita mitään kuluja nostoista. Pankkisi tai rahansiirtopalveluntarjoajasi saattaa kuitenkin periä siirtokuluja. Suosittelemme ottamaan yhteyttä pankkiisi tai palveluntarjoajaasi saadaksesi lisätietoja mahdollisista kuluista.
Useimmissa tapauksissa Lendermarket käsittelee nostosi 3 arkipäivän kuluessa. Rahojen saapuminen voi kestää vielä 1–3 lisäarkipäivää riippuen useista tekijöistä, kuten nostopyynnön ajankohdasta, kansallisista vapaapäivistä ja vastaanottavasta pankista.
Tämä prosessi riippuu myös lainanantajien varojen siirroista. Lainanantajien maksut käsitellään erissä, joissa sijoitukset ja takaisinmaksut tasataan toisiaan vastaan, ja erotus siirretään sijoittajille. Jos uusien sijoitusten määrä on pienempi kuin lainanmaksajien takaisinmaksut, sijoittajan nostot voivat jäädä odottaviksi, kunnes lainanantaja siirtää varat.
Odottavat nostot erotetaan Lendermarketin omista varoista, eivätkä ne liity yhtiön maksuvalmiuteen.
Kyllä, se on helppoa! Sinun tulee siirtää vähintään 0,01 EUR uudelta pankkitililtäsi Lendermarketin pankkitilille varmennusta varten. Uusi pankkitili rekisteröidään profiiliisi, minkä jälkeen voit käyttää sitä talletuksiin ja nostoihin.
Huomioithan, että voit vaihtaa vain pankkitiliin, joka on avattu Euroopan talousalueella (ETA), Isossa-Britanniassa tai Sveitsissä toimivassa pankissa.
Kyllä, minimisumma nostolle on 50,00 €. Lendermarket ei veloita nostomaksuja. Mikäli tililläsi on vähemmän kuin 50,00 €, voit nostaa vain koko tililläsi olevan summan.
Tilisi kokonaisarvo koostuu saatavilla olevasta saldosta, sijoitetuista varoista ja odottavista maksuista.
Odottavat maksut tarkoittavat ansaittua korkoa ja lainan pääoman takaisinmaksuja, jotka eivät ole vielä siirtyneet käytettävissä olevaan saldoosi. Tässä vaiheessa Lendermarket on saanut ilmoituksen tulevasta maksusta, mutta odottaa vielä lainanantajan suorittavan maksun.
Kun varat saapuvat, ne lisätään käytettävissä olevaan saldoosi, mikä vähentää odottavia maksuja ja kasvattaa käytettävissä olevaa saldoasi.
Mikäli odottavat maksut eivät ole siirtyneet 10 päivän kuluessa (armonaika), niille kertyy 18 % vuotuinen korko.
Jos sijoittajalla on lainanantajalta odottava maksu, lainanantajalla on 10 päivää maksun suorittamiseen. Tämän 10 päivän aikana korkoa ei kerry.
Mikäli maksua ei suoriteta 10 päivän sisällä, odottavien maksujen saldo alkaa kerryttää 18 % vuotuista korkoa seuraavan kaavan mukaisesti:
Kaava: Odottava summa × Odotuspäivät × Päivittäinen korko (18 % / 360)
Esimerkki:
Kertyneet korot siirretään sijoittajan käytettävissä olevaan saldoon sen jälkeen, kun lainanantaja on suorittanut maksunsa.
Armonaika tarkoittaa tiettyä päivämäärän jälkeistä aikaa, jolloin lainanantaja voi suorittaa maksun ilman lisäkustannuksia.
Lendermarketissa lainanantajilla on 10 päivän armonaika maksujen suorittamiseen. Tänä aikana odottaville maksuille ei kerry korkoa.
Ei. Odottavat maksut tarkoittavat korkoa ja lainan pääoman takaisinmaksuja, joita lainanantaja ei ole vielä siirtänyt tilillesi. Kun varat on siirretty käytettävissä olevaan saldoosi, ne voidaan nostaa, ja tämä tapahtuu yleensä 3 arkipäivän kuluessa.
Lendermarket siirtää odottavat maksut käytettävissä olevaan saldoosi heti, kun se saa maksut lainanantajilta. Tätä prosessia ei voida nopeuttaa asiakaspalvelun kautta, koska se riippuu lainanantajien suorittamista maksuista.
Voit seurata odottavia maksuja ja käytettävissä olevaa saldoasi tilisi yhteenvetosivulta.
Maksujen siirrot eivät tapahdu välittömästi, ja käsittelyajat voivat vaihdella lainanantajan ehtojen, rahoituslaitosten sekä markkinaolosuhteiden mukaan. Odottavien maksujen määrän kasvu on tyypillistä taloudellisesti epävarmoina aikoina, kuten:
Odottavien maksujen korko maksetaan yhdessä muiden korkojen ja pääoman takaisinmaksujen kanssa heti, kun lainanantaja suorittaa maksunsa.
Katso lisätietoja kohdasta ”Milloin voin odottaa odottavien maksujen siirtymistä?”.
Aloittaaksesi sijoittamisen, sinun tulee ensin siirtää varoja Lendermarket-tilillesi. Voit aloittaa sijoittamisen vähintään 10,00 eurolla.
Voit selata lainalistaa ja valita sijoitusmieltymyksiisi sopivat lainat. Vaihtoehtoisesti voit käyttää Auto Invest -toimintoa, joka optimoi sijoittamisesi ja säästää aikaa.
Ei. Kun olet tarkistanut ja vahvistanut sijoituksen lainaan, sitä ei voi peruuttaa.
Vähimmäissijoitus mille tahansa lainalle Lendermarket-alustalla on 10,00 €.
Ei, sijoitettavalle summalle ei ole ylärajaa.
Kaikki tilitapahtumat näkyvät ”Tilin tapahtumat” (Account statement) -sivulla. Voit käyttää suodattimia nähdäksesi tietyn ajanjakson aikana ansaitut tulot.
Yleiskatsauksen saamiseksi voit myös siirtyä “Yhteenveto” (Summary) -sivulle.
Kaikki korot lasketaan takaisinmaksupäivään saakka ja esitetään vuositasolla. Laskentakaava on: Jäljellä oleva sijoitettu summa × Korkoprosentti (%) / 360 × Sijoituskausi (päivät)
Net Annualised Return (NAR) on vuosittainen tuottoprosentti, joka kuvaa sijoitusten todellista tuottoa vähennettynä toteutuneilla tappioilla ja palvelumaksuilla.
NAR ei ole ennuste tulevasta tuotosta, vaan se lasketaan vain lainoihin sijoitetuille varoille. Tililläsi olevat, mutta sijoittamattomat varat eivät sisälly NAR-laskelmaan.
Laskentaan käytetään XIRR-menetelmää (Extended Internal Rate of Return), joka ottaa huomioon eri ajankohtina tehdyt sijoitukset.
Excelissä NAR voidaan laskea kaavalla:
=XIRR (arvot, päivämäärät, [arvaus])
Se näyttää kaikkien sijoitustesi painotetun keskimääräisen korkoprosentin.
Voit ladata veroilmoitusraportin Profiili-sivulta (Profile) kohdasta Tax Report. Valitse haluamasi aikaväli ja lataa raportti PDF-muodossa.
Jos lainanottaja maksaa lainan aikataulun mukaisesti, sijoittajat saavat varat tililleen seuraavana päivänä takaisinmaksupäivästä.
Loan Originators tarjoavat takaisinostotakuun Lendermarketin alustalla. Takaisinostotakuu velvoittaa lainan alkuperäisen tahon ostamaan takaisin lainat, jotka ovat erääntyneet yli 60 päivää. Eräpäivät voivat muuttua riippuen lainan alkuperäisen tahon jatkopolitiikasta ja lainanottajan olosuhteista. Jokaisen lainan alkuperäisen tahon jatkopolitiikka on saatavilla täältä otsikolla “lisätietoja”. Creditstarin jatkopolitiikka sallii enintään 6 jatkoa (kummassakin 30 päivää), eli enintään 180 jatkettua päivää. Tässä tilanteessa takaisinostotakuu astuu voimaan 60. päivän jälkeen jatkettujen päivien päätyttyä, jolloin myöhästymispäivien enimmäismäärä on 240 (180 päivää jatkettu + 60 päivää myöhässä). Jos laina on erääntynyt mutta sille myönnetään jatkoa, jatko alkaa viimeisimmästä maksetusta erästä, ei jatkon alkamispäivästä. Jatkon pituudesta ja lainan takaisinmaksuaikataulusta riippuen myöhässä oleva laina saattaa tulla jälleen ajankohtaiseksi.
Vuonna 2022 hyvin lyhytaikaisilla lainoilla (90 päivää tai vähemmän) oli pisin myöhästymisajan määrä verrattuna pidempiaikaisiin lainoihin. Kun laina on erääntynyt, siihen kertyy edelleen korkoa, kunnes lainanottaja maksaa lainan takaisin tai takaisinostotakuu aktivoituu. Takaisinostot maksetaan avoinna olevan pääoman nimellisarvon sekä kertyneen koron perusteella. Tähän mennessä kaikki Lendermarketin lainan alkuperäiset tahot ovat pitäneet takaisinostotakuunsa.
Termi ”skin in the game” (“oma raha pelissä”) on yleisesti käytössä rahoitusalalla. Sillä viitataan tilanteeseen, jossa sijoitusvälineen omistaja(t) tai päämiehet pitävät oman pääoman osuuden myös silloin, kun ulkopuolisia sijoittajia houkutellaan mukaan. Näin varmistetaan, että varallisuuden liikkeeseenlaskijan ja sijoittajan edut ovat linjassa – molemmilla on omat panokset samassa sijoituksessa.
Kaikkien Lendermarket-alustalle lainoja tuovien lainanantajien on pidettävä tietty prosenttiosuus jokaisesta lainasta. Jos esimerkiksi lainanantaja pitää 10 %:n ”skin in the game” -osuuden, 90 % jää sijoittajien rahoitettavaksi.
Creditstarin pidennyspolitiikka sallii enintään kuusi 30 päivän pituista pidennystä, eli yhteensä enintään 180 pidennettyä päivää. Tällöin takaisinostotakuu aktivoituu 60. myöhästymispäivänä pidennysten jälkeen, jolloin lainan enimmäismyöhästymispäivät ovat 240 (180 pidennettyä + 60 myöhässä).
Jos laina on erääntynyt mutta sille myönnetään pidennys, pidennys lasketaan viimeisimmästä maksetusta erästä, ei pidennyspäätöksen päivästä. Pidennyksen kestosta ja takaisinmaksuaikataulusta riippuen myöhässä ollut laina voi näin muuttua jälleen ajantasaiseksi.
Vuonna 2022 kaikkein lyhytaikaiset lainat (90 päivää tai vähemmän) myöhästyivät useimmiten verrattuna pidempiaikaisiin lainoihin.
Kun laina on erääntynyt, korko kertyy edelleen, kunnes lainanottaja maksaa lainan takaisin tai takaisinostotakuu aktivoituu. Takaisinostot maksetaan erääntyneen pääoman nimellisarvosta ja kertyneestä korosta. Tähän mennessä kaikki Lendermarket-alustan lainanantajat ovat täyttäneet takaisinostotakuiden velvoitteensa.
Voit tarkastella sijoitustesi maksuaikataulua kohdasta “Omat sijoitukset” (My Investments).
Lendermarketin Auto Invest on helppokäyttöinen ratkaisu, joka auttaa tehostamaan sijoituksiasi. Asetat vain haluamasi kriteerit, ja aina kun lainalistalta löytyy ne täyttävä laina, sijoitus tehdään automaattisesti. Näin säästät aikaa mutta säilytät täyden hallinnan. Voit myös keskeyttää, peruuttaa tai muokata Auto Invest-salkkuasi milloin tahansa. Lue lisää Auto Investistä täältä.
Voit pysäyttää Auto Investin asetuksista klikkaamalla “Pysäytä” (Stop). Halutessasi voit myöhemmin aktivoida sen uudelleen klikkaamalla “Aktivoi” (Activate).
Kun olet vahvistanut sijoituskriteerisi, Auto Invest käy lainalistan automaattisesti läpi ja sijoittaa lainoihin, jotka täyttävät määrittämäsi ehdot. Aina kun muutat sijoitusasetuksiasi, lainalista tarkistetaan automaattisesti uudelleen, jotta mahdolliset uudet kriteerisi täyttävät lainat löytyvät.
Kun Auto Invest ei tee sijoituksia, syynä on useimmiten se, ettei sijoituskriteerejäsi vastaavia lainoja ole saatavilla.
Tarkista kuitenkin myös asetuksesi: portfolion kokoraja saattaa olla täynnä tai Uudelleensijoitus-ominaisuus ei ole käytössä.
Voit asettaa prioriteetin vetämällä ja pudottamalla Auto Invest -salkkujasi järjestykseen.
Jäljellä olevan laina-ajan suodatin toimii kuukausiperusteisesti, jolloin yksi kuukausi vastaa 30 päivää. Alla on esimerkki siitä, kuinka monta päivää lainaa on jäljellä valitsemasi kuukausimäärän mukaan. Suurin sallittu arvo on 85 kuukautta.
Kaikissa sijoituksissa on riskejä, mutta Lendermarket on ryhtynyt seuraaviin toimiin riskien vähentämiseksi:
Kyllä. Lendermarket käsittelee henkilötietoja tiukimpien tietoturva- ja lainsäädäntövaatimusten mukaisesti.
Ei. Tietosuojalakien mukaisesti emme paljasta lainanottajien henkilötietoja.
Jos lainanottaja ei suorita maksuaan, lainanantaja maksaa sinulle takaisin pääoman ja kertyneet korot, joten et menetä sijoitustasi.
Jos lainanottaja maksaa lainan ennenaikaisesti, ansaittu korko lasketaan todellisen takaisinmaksupäivän perusteella ja siirretään sijoittajan tilille.
Muutokset tasapainottavat sijoittajien ja lainanantajien oikeuksia ja velvollisuuksia. Muutosten tavoitteena on:
Sijoitussopimukset tehdään sijoittajien ja lainanantajien välillä, ja Lendermarketin rooli on toimia sopimuksen hoitajana. Lendermarket käyttää kahta sopimusmallia: rajoitetun regressin lainasopimuksia (Limited Recourse Loan Agreements) ja siirtosopimuksia (Assignment Agreements). Eri sopimusmallit ovat tarpeen, jotta voidaan noudattaa niiden maiden pankkilainsäädäntöä, joissa jotkin lainanantajistamme toimivat. Siirtosopimuksessa lainanantaja siirtää lainasaamisten omistusoikeuden ja taloudelliset oikeudet sijoittajalle, kun taas rajoitetun regressin laina toimii takaisinmaksettavana lainainstrumenttina.
Lendermarket tekee lainanantajien kanssa listautumissopimuksen (Listing Agreement). Tässä sopimuksessa määritellään taloudelliset ja muut kovenantit sekä edellytykset, joilla lainat voidaan listata alustalle, ja tilanteet, joissa lainat on lunastettava takaisin sijoittajilta. Tämän vuoksi lainanantajan sijoittajien kanssa solmima sopimus voi poiketa toisen lainanantajan vastaavasta sopimuksesta.
Representaatiot ovat lainanantajan antamia tosiasiavakuutuksia kuhunkin listattuun lainaan liittyen tietyllä hetkellä. Takuut taas ovat lupauksia korvata vahinko, jos väite osoittautuu vääräksi. Rahoitusasiakirjoissa (kuten lainasopimuksissa) lainanottaja antaa nämä representaatiot ja takuut vakuuttaakseen lainanantajat myöntämään lainan. Kun laina on myönnetty ja jokin representaatiosta ei enää pidä paikkaansa, lainanantajilla on oikeus käyttää sopimuksen mukaisia oikeussuojakeinojaan lainanottajaa vastaan.
Lendermarket voi pyytää seuraavia tietoja tai asiakirjoja:
Lainasopimukset ja asiakastiedot
Lainojen takaisinmaksut
Taloudellinen tilanne ja lainakanta
Sisäiset säännöt, politiikat ja menettelytavat
Muut tiedot, joita Lendermarket katsoo tarpeellisiksi
Lendermarket voi pyytää seuraavia tietoja tai asiakirjoja:
Henkilöllisyys
Kokemus, koulutus ja sijoitustoimintaan liittyvä osaaminen
Varojen alkuperä
Tulotaso
Syyt käyttäjäksi ryhtymiselle
Kotitalouslaskut (esim. sähkö- tai vesilasku)
Verotuksellinen asuinpaikka
Muut tiedot, joita Lendermarket katsoo tarpeellisiksi
Lisätietoja pyydetään täyttämään Know Your Customer (KYC) -vaatimukset sekä estämään rahanpesua ja terrorismin rahoitusta (ML/TF). Kun alusta tulee säännellyksi, sijoittajat luokitellaan heidän tietämyksensä ja kokemuksensa perusteella. Tämä vaikuttaa sijoitusrajoihin.
Lendermarket voi pyytää näitä tietoja ja asiakirjoja sekä liittymisvaiheessa että milloin tahansa myöhemmin sijoittajasuhteen aikana.
Kaikkien sijoittajien tulee ilmoittaa seuraavista muutoksista:
Yritysten tulee lisäksi ilmoittaa:
Lendermarket voi deaktivoida Auto Investin, jos:
Kaikki sijoittajat antavat Lendermarketille valtuudet, jotta samankaltaisessa asemassa olevia sijoittajia kohdeltaisiin yhdenvertaisesti. Samalla näiden tehtävien hoitaminen keskitetysti on tehokkaampaa kuin se, että jokainen sijoittaja asioisi lainanantajan kanssa erikseen. Kunkin sijoitusosuuden osalta Lendermarketilla on käyttäjän puolesta seuraavat valtuudet:
Yhteydenpito lainanantajaan
Vaatimusten esittäminen ja täytäntöönpano lainanantajaa vastaan
Lainanantajan oikeuksien käyttäminen
Takaisinostosopimuksen täytäntöönpano
Vakuusoikeuksien perustaminen ja muuttaminen
Ei mitään – jatkamalla alustan käyttöä hyväksyt uudet säännöt automaattisesti.
Lendermarket seuraa ja pisteyttää lainanantajat tarjotakseen sijoittajille ajankohtaista ja luotettavaa tietoa, joka auttaa tekemään parempia sijoituspäätöksiä.
Neljä kategoriaa ovat läpinäkyvyys, oikeudellinen, taloudellinen ja transaktiot.
Läpinäkyvyys: Lainanantajan läpinäkyvyyttä arvioidaan useiden tosiasiatestien perusteella, kuten julkisten ja taloudellisten tietojen saatavuus, omistaja- ja johtotietojen esittäminen sekä mahdollinen kielteinen mediajulkisuus.
Oikeudellinen: Tässä kategoriassa seurataan kolmea osa-aluetta: valvontaviranomaisen rekisteröinti ja toiminta, rahanpesun estämismenettelyt sekä tiettyjen sääntöjen ja sopimusten noudattaminen.
Taloudellinen: Taloudellinen seuranta sisältää testejä, jotka koskevat luotonantopolitiikan laatua (esim. portfolion laatu), rahoituskovenanttien täyttymistä (esim. korkokate) sekä tilinpäätösten auditointia (esim. hyväksytty tilintarkastaja, vapaaehtoiset auditointimenettelyt).
Transaktiot: Transaktio-kategoriassa valitaan otos, joka edustaa lainanantajan sijoittajasopimuksia. Tarkastukset kohdistuvat taustalla olevaan lainasopimukseen, lainan nostoon sekä lainanottajan takaisinmaksuihin.
Jokaisessa kategoriassa on 9–15 erilaista testiä tai faktatarkistusta. Pisteytysmenetelmä antaa kullekin neljälle kategorialle oman painoarvonsa. Painotukseltaan tärkeimmät kategoriat ovat Transaktiot ja Taloudellinen, joita seuraavat Oikeudellinen ja Läpinäkyvyys.
Enimmäispistemäärä on 10. Tällöin 1–4 pistettä merkitsee matalaa riskiä, 5–7 pistettä keskitason riskiä ja 8–10 pistettä korkeaa riskiä. Katso Lendermarketin riskiluokitus täältä.
Seurantamenetelmät on suunniteltu niin, että testaukset tehdään pääosin neljännesvuosittain. Kuitenkin tietyt kriteerit (esim. taloudelliset sitoumukset) tarkistetaan viikoittain tai kuukausittain.
Lainanantajiin on sovellettu yksilöllistä lähestymistapaa niiden koon, toiminnan monimutkaisuuden, maantieteellisen sijainnin ja muiden tekijöiden perusteella. Tyypillisiä taloudellisia kovenantteja ovat kuitenkin oikaistu omavaraisuusaste, korkokate ja järjestämättömien lainojen osuus. Lainanantajalle voidaan asettaa myös muita rajoituksia, kuten enimmäisvelkataso suhteessa sen kokonaisvelkoihin tai vaatimus valuuttasuojauksen käyttämisestä.
Sen lisäksi, että lainanantajan on julkaistava maksulaiminlyöntiasteensa, meillä on oikeus tarkastaa lainanantajan taustalla oleva lainakanta. Tarkastuksessa varmistamme, että taustalla oleva lainasopimus on asianmukaisesti solmittu, lainasumma on nostettu ennen lainan listaamista alustalle sekä että takaisinmaksut on vastaanotettu ja raportoitu.